Rentenfonds: Möglichkeit der Geldanlage, Spartipps für

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Rentenfonds sind Investmentfonds. Hierzu zählen Anleihen von Staaten oder Unternehmen, Pfandbriefe oder Kommunalobligationen. Gewinne können Anleger zum einen durch die feste Verzinsung zum Laufzeitende sowie durch positive Kursänderungen der Wertpapiere erzielen. Die festverzinslichen Wertpapiere im Fonds können von den Fondsanbietern an der Börse gehandelt werden. Der Begriff Rentenfonds wird von Verbrauchern häufig mit der Rente als Altersvorsorge in Verbindung gebracht.

Ein Rentenfonds ist somit ein Investmentfonds, der überwiegend in Anleihen investiert. Ein Rentenfonds funktioniert wie andere Investmentfonds auch. Von einer Bank oder einem Finanzdienstleister wird ein Fonds aus verschiedenen festverzinslichen Wertpapieren zusammengestellt. Anhand des Portfolios wird den Anlegern eine mögliche Renditeaussicht präsentiert. Die Fonds werden entweder durch einen Fondsmanager bestückt, der die jeweiligen Wertpapiere anhand eigener Kriterien auswählt oder die Fondszusammensetzung orientiert sich an der Wertentwicklung von Indizes. Anleger investieren ihr Kapital in einen Rentenfonds und erhalten jährlich eine Gewinnausschüttung anhand der Kursentwicklung sowie der festen Verzinsung der Fondsanlage. Durch Kursschwankungen kann es jedoch auch vorkommen, dass keine Gewinnauszahlung erfolgt. Voraussetzung für den Kauf von Rentenfonds ist ein Wertpapierdepot , das Anleger bei einer Bank eröffnen müssen. Für die Depotverwaltung werden in der Regel Gebühren fällig. Nutzen Sie die Möglichkeit, ein Depot online zu eröffnen. Diese Depots sind in der Regel preisgünstiger.

Rentenfonds unterscheiden sich anhand verschiedener Eigenschaften, die hier kurz skizziert werden. Die Eigenschaften haben Einfluss sowohl auf die Chancen als auch auf das Anlagerisiko. Im PDF erfahren Sie, wie Sie häufige Fehler beim Vermögensaufbau vermeiden können. Sobald Sie Ihre Anmeldung bestätigt haben, erhalten Sie Ihr gratis PDF und monatlich wichtige Finanznews. Natürlich können Sie sich jederzeit wieder abmelden. Rentenfonds galten lange Zeit als sehr sichere, langfristige Kapitalanlage mit einer konstanten und attraktiven Rendite. Da die Rentabilität von Rentenfonds allgemein vom Marktzins und der Kursentwicklung der Fonds abhängig ist, lohnen sie sich bei aktueller Niedrigzinsphase häufig kaum. Die Gewinnaussichten sind vergleichbar oder oft sogar schlechter als bei Festgeld. Deshalb sollten Anleger anstelle von Rentenfonds aktuell lieber attraktive Festgeld-Angebote wahrnehmen. Mittelfristig können Anleger damit rechnen, dass Rentenfonds keine einträgliche Rendite abwerfen. So besteht die Möglichkeit, dass die Verzinsung der Fonds sogar in den negativen Bereich rutscht. Sollten die Marktzinsen dagegen aufgrund einer stärkeren Konjunktur bald wieder steigen, müssen Anleger bei Rentenfonds sogar mit Verlusten rechnen.

Denn steigende Zinsen bedeuten für Rentenfondsanleger zugleich sinkende Kurse. Wenn Sie genau wissen wollen, ob sich die Investition in Rentenfonds für Sie lohnt, können Sie die Beratung der Verbraucherzentralen in Anspruch nehmen. Wenn Sie bereits ein Depot bei Ihrer Bank besitzen, können Sie sich auch dort zu verschiedenen Anlageportfolios beraten lassen. Da die Renditeaussichten bei Rentenfonds stark vom allgemeinen Marktzins abhängen, sind sie im Jahr nicht sehr gut. Das allgemeine Zinsniveau ist so niedrig wie noch nie. Diese Tendenz hat zwar dafür gesorgt, dass die Kurse der Rentenfonds gestiegen sind, die Verzinsung der Fonds jedoch so niedrig ist, dass eine sehr schmale Rendite dadurch entsteht. Während Wertschwankungen bei Aktien durch Angebot und Nachfrage entstehen, kann ein Wertverlust von Rentenfonds durch die feste Verzinsung ausgeglichen werden. Da diese Verzinsung jedoch immer niedriger wird und die Nachfrage zunehmend nachlässt, können auch steigende Kurse die Rendite nicht deutlich erhöhen. Somit lohnt sich ein Einstieg in Rentenfonds, zumindest in Europa, eher nicht. Im Gegenzug zu Rentenfonds unterliegt Festgeld keinen Marktschwankungen.

In diesem Fall wird mit einer Bank ein fester Zinssatz für einen festgelegten Zeitraum vereinbart. Am Ende der Laufzeit oder jährlich werden die Zinserträge auf das Verwaltungskonto des Anlegers gezahlt. Bei dieser Geldanlage profitieren Sparer vom Wegfall jeglicher Kursschwankungen und somit von einem quasi nicht vorhandenen Anlagerisiko. Durch die Europäische Einlagensicherung wird Festgeld darüber hinaus bis zu Bei einer Verzinsung von mehr als 1,5 Prozent bei längeren Laufzeiten ist mit Festgeld letztlich eine bessere Rendite als bei den meisten Rentenfonds möglich. Zugleich müssen Anleger für das Festgeld keine weitere Verwaltungsgebühren oder Gebühren für das Fondsmanagement bezahlen. Da Rentenfonds allgemein in festverzinsliche Wertpapiere investieren, gelten sie als eine vergleichbar sichere Kapitalanlage.

Welche Risiken Anleger mit einem Rentenfonds eingehen, hängt sowohl von der Bonität der einzelnen Emittenten als auch von der jeweils gewählten Laufzeit ab. Zugleich wird die Rendite dieser Fondsanlage vom allgemeinen Zinsniveau beeinflusst und unterliegt somit dem Zinsänderungsrisiko. Sinken die Zinsen, ist ein höherer Kurs auf dem Markt möglich und die Rendite kann steigen. Steigen hingegen die Zinsen, ist es schwerer eine gute Rendite zu erzielen. Als sicher gelten Rentenfonds, wenn sie zum Beispiel auf Staatsanleihen wirtschaftlich gesunder Staaten mit hoher Bonität beruhen. Das Ausfallrisiko ist in diesem Fall gering. Allerdings können auch diese Fonds aufgrund des sehr niedrigen Marktzinses für Verluste sorgen. Weniger sicher sind allgemeine Fonds, deren Portfolio aus Pfandbriefen oder Unternehmensanleihen besteht. Je schlechter die Bonität eines Emittenten bewertet wird, desto besser ist in der Regel die Verzinsung für Rentenfonds. Diese Fonds, die eine höhere Verzinsung zu einem höheren Risiko bieten, werden auch Junk Bonds oder High Yield Bonds genannt. Es wird häufig empfohlen, ein Anlageportfolio bei Rentenfonds mit Junk Bonds zu ergänzen. Während die sehr sicheren Bonds für eine stabile Rendite oder für einen Ausgleich bei Verlusten sorgen, können diese risikoreicheren Anlageprodukte für einen höheren Gewinn sorgen.

Wer sich als Anleger für Rentenfonds interessiert, kann die einzelnen Fonds anhand von drei wichtigen Kennzahlen prüfen. Sie geben Auskunft über ein mögliches Risiko sowie mögliche Gewinnaussichten. Rentenfonds: Möglichkeit der Geldanlage. Home Wissen Ratgeber Rentenfonds. Rentenfonds haben nichts mit der Rente zu tun Der Begriff Rentenfonds wird von Verbrauchern häufig mit der Rente als Altersvorsorge in Verbindung gebracht.

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